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주거래은행을 설정하거나 처음으로 은행 거래를 시작할 때 가장 먼저 알아보아야 하는 내용이 있습니다. 가장 많이 사용되고 가장 쉽게 접할 수 있는 입출금이 자유로운 예금에 대한 정보인데요. 가장 간단한 예금 상품이지만 고객 유치 경쟁도 심한 상품이 바로 입출금이 자유로운 예금입니다. 왜냐하면 입출금이 자유로운 예금은 적금, 펀드 등의 다른 상품으로 연결되는 가장 기본적인 금융상품이기 때문입니다. 이 글은 모든 은행의 입출금이 자유로운 예금의 특징을 비교하여 금융 소비자의 은행 선택에 도움을 주고자 작성되었습니다.

이 글에서 소개할 입출금이 자유로운 예금 상품은 다음과 같습니다.
KB국민은행 KB Star*t 통장, 신한은행 신한 S20 통장, 우리은행 우리신세대플러스 통장, 하나은행 하나 와삭바삭통장, IBK기업은행 IBK핸드폰결제통장, KEB외환은행 Wingo(윙고) 통장, 우체국 우체국 Young利한 통장, NH농협은행(본점) 채움스마티통장, Sh수협은행(본점) 달려라-2030통장, 한국스탠다드차타드은행 두드림통장, 한국시티은행 참 좋은 수수료 제로 통장, KJB광주은행 KJB U-Free 통장, JB전북은행 JB다이렉트 입출금통장

※ 단기 이벤트성 예금 상품이 아닌 각 은행별 대표 예금 상품으로 구성하여 계속적인 정보 제공을 목적으로 합니다.
※ 은행 거래를 처음 시작하는 분들 대상으로 하는 글이므로 20대를 대상으로 하는 상품이 다수를 차지하고 있습니다.


통합 비교


모든 은행의 입출금이 자유로운 예금에 대하여 개설 방법, 각종 수수료, 금리 혜택 등을 정리한 표입니다.

※ 2014. 02. 14 기준
은행 특징
KB국민은행 KB Star*t 통장
가입 방법: 지점 방문, 인터넷 전환 (만 35세 이하)
금리: 기본이율 0.1%, 우대이율: 2.5% (100만원 한도) **
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제 *
특별 혜택: 외국통화매매시 매매마진율 30% 우대, "20대자립통장" 또는 "e-파워통장"을 가입하는 경우 해당 예금의 이율을 연 0.3%p 우대
* {전월} 자동이체 실적이 있는 경우, KB국민카드 결제 실적이 있는 경우, 캥거루통장, 차세대통장, 20대자립통장, e-파워통장 중 하나 이상을 보유한 경우
** 전월 말일 기준 3개월 간 금리 우대 조건을 충족하는 경우
신한은행 신한 S20 통장
가입 방법: 지점 방문, 인터넷 전환 (만 30세 이하)
금리: 기본이율 0.1%, 우대이율: 2.5% (200만원 한도) **
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제 *
특별 혜택: 현찰(지폐) 매입/매도, TC매입/매도, 해외로 보내는 외화송금 또는 해외에서 들어오는 외화송금의 고객부담 스프레드 40%우대
* {전월} 신한(체크)카드 결제실적이 있는 경우, 휴대폰요금 자동이체 실적이 있는 경우, 신한은행의 본인 명의 적립식 상품의 자동이체 합계금액이 5만원 이상인 경우
** 전월 말일 기준 3개월 간 금리 우대 조건을 충족하는 경우
우리은행 우리신세대플러스통장
가입 방법: 인터넷 가입 (만 30세 이하)
금리: 기본이율 0.1%, 우대이율: 2.0% (100만원 한도) *
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제, 당행 ATM 타행 이체 수수료 *
특별 혜택: "우리사랑정기적금" 또는 "우리자유적금" 가입하는 경우 해당 적금의 이율을 연 0.2%p 추가 우대, 잡코리아 1830 취업 응원 이벤트, 잡코리아 1830 취업 응원 이벤트
* {전월} 우리카드사 신용카드 또는 체크카드의 결제승인 실적이 있는 경우, 우리은행 적립식 상품으로의 월 자동이체 합계 금액이 10만원 이상인 경우, 휴대폰요금 자동이체 실적이 있는 경우, 학자금대출 원리금 납부계좌로 이 예금을 등록한 경우
하나은행 하나 와삭바삭통장
가입 방법: 지점 방문 (만 35세 이하)
금리: 기본이율 0.1%
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 출금 수수료 면제, 타행 ATM 출금 수수료 면제, 입출금거래내역 문자통지서비스 수수료 면제 *
특별 혜택: 환전, 송금 시 환율 Spread 최대 70% 우대, 하나컬처클럽 공연예매 시 할인, 타임캡슐서비스 최고 연 0.5%
* {전월} 타인으로부터 월 10만원 이상 입금 실적이 있는 경우, 하나SK카드사와 당행 제휴카드사의 카드를 합하여 10만원 결제승인 실적이 있는 경우, 핸드폰요금 자동이체 실적이 있는 경우
IBK기업은행 IBK핸드폰결제통장
가입 방법: 지점 방문 (만 50세 이하)
금리: 기본이율 0.1%, 우대이율: 1.75% * 또는 1.95% ** (100만원 한도)
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제, 당행 ATM 이체 수수료 면제 *, 타행 ATM 출금 수수료 면제 **
* {전월} 핸드폰요금 자동이체 실적이 있는 경우
** {전월} 핸드폰요금 자동이체 실적과 교차판매 실적이 있는 경우
KEB외환은행 Wingo(윙고) 통장
가입 방법: 지점 방문 (만 30세 이하)
금리: 기본이율 0.1%
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제, 타행 ATM 출금 수수료 면제 *
특별 혜택: 외화 현찰(지폐) 환전이나 해외송금시 최대 70%의 환율우대를 제공, 그 외 11개국 통화(HKD, THB, SGD, NZD, AUD, GBP, CAD, CHF, SEK, DKK, NOK) : 40%
* {전월} 이 예금을 결제계좌로 하는 Wingo 신용/체크카드 또는 2X신용/체크카드 사용실적이 있는 경우
우체국 우체국 Young利한 통장
가입 방법: 지점 방문, 인터넷 가입 (만 35세 이하)
금리: 기본이율 0.2%
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제, 당행 ATM 타행 이체 수수료 면제, 타행 ATM 출금 수수료 면제 *
* {전월} 자동이체 실적이 있는 경우, 전자금융 정기예금 또는 적금의 모계좌로 설정한 경우, 우체국 Young利한 체크카드 결제승인 실적이 있는 경우
** 단, 대학생은 재학증명서 제출 시 "우체국 금융수수료 면제" 기준에 따라 기본조건을 충족하지 않아도 우체국의 다양한 금융 수수료 면제
NH농협은행 (본점) 채움스마티통장
가입 방법: 지점 방문 (만 33세 이하)
금리: 기본이율 2.5% (100만원 한도), 우대이율: 1.0% (100만원 한도) **
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제, 타행 ATM 출금 수수료 면제 *
특별 혜택: 스마트뱅킹을 이용하여 채움스마티통장에서 출금, 3년제 채움적금을 가입하는 경우 해당 예금 1.0%p 우대, 장기거래 고객 우대, 외화환전수수료 우대 (USD, JPY, EUR 50%, CNY 30%)
* {전월} 글로벌체크카드 또는 Smarty카드 가입고객이 채움스마티통장을 결제계좌로 사용하는 경우 (사용횟수 5회 이상 또는 자동이체 결제승인 금액 5만원 이상 또는 총 결제승인 금액 10만원 이상)
** 당행과 최초로 거래하는 경우 우대 금리 제공
Sh수협은행 (본점) 달려라-2030통장
가입 방법: 지점 방문 (만 35세 이하)
금리: 기본이율 0.15%, 우대이율1: 2.20% **, 우대이율2: 0.50% *** (200만원 한도)
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 이용 수수료 면제, 타행 ATM 출금 수수료 면제 *
* 수수료 우대 서비스는 이 통장을 통한 거래에 한정하여 제공됨
** {전월 말일 기준 3개월 간} 수협카드 결제 실적이 있는 경우, 급여이체 실적이 있는 경우 (급여코드로 입금 된 경우에 한함), 이 예금에 가입한 고객 본인 명의로 당행 거래 상품에 가입한 고객
*** {전월 말일 기준 3개월 간} 이 통장으로 핸드폰 요금 결제 실적이 있는 경우, 이 통장으로 급여이체 입금 실적이 있는 경우
한국스탠다드차타드은행 두드림통장
가입 방법: 지점 방문, 인터넷 가입
금리: 기본이율 0.01%, 우대이율: 2.25% **
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제, 타행 ATM 출금 수수료 면제 *
특별 혜택: 월별 이자지급내역 SMS 통지서비스 무료제공
* 무제한 수수료면제 (해당 예금에 연동하는 거래에 한함)
** 자유 금액 입금일로부터 30일 까지는 0.01%p, 31일 부터는 2.25%p의 우대이율을 적용
한국씨티은행 참 좋은 수수료 제로 통장
가입 방법: 지점 방문
금리: 기본이율 0.1%, 우대이율: 최대 2.6% (200만원 한도) **
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 이용 수수료 면제, 타행 ATM 이용 수수료 면제, 자기앞수표 발행 수수료 면제 *
* {전월} 급여이체 또는 평잔 조건 충족 시, 당행 ATM에서 월 2회 이상 출금 또는 이체하였을 경우, 온라인뱅킹을 통해 월2회 이상 이체하였을 경우, 자동이체 실적이 월 3회 이상인 경우 (지로 또는 CMS 자동이체에 한함), 이 예금을 당행 신용카드의 결제계좌로 지정하고 전월 동안 결제가 한 번이라도 일어난 적이 있는 경우
** 급여이체 또는 평잔 조건 충족 시, 잔액 50만원 이상 200만원 미만: 2.6%p, 잔액 200만원 이상 1.0%p 우대 이율 적용
*** 급여이체 조건: 월 1회 이상 건당 90만원 이상의 금액, 평잔 조건: 전월 평균잔고가 90만원 이상인 경우
KJB광주은행 KJB U-Free 통장
가입 방법: 지점 방문 (만 28세 이하)
금리: 기본이율 0.1%
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 시간외 출금 수수료 면제 *
특별 혜택: KJB U-Free 통장을 기본계좌(자동이체 연결)로 하여 당행에서 판매 중인 적금을 가입하는 고객 대상으로 해당 상품 0.20%p 우대 금리 적용
* {전월} 당행 체크카드 사용실적이 있는 경우, 핸드폰요금 자동이체 실적이 있는 경우
JB전북은행 JB다이렉트 입출금통장
가입 방법: 지점 방문, 인터넷 가입
금리: 기본이율 2.50%
수수료 혜택: 전자금융 이체 수수료 면제, 당행 ATM 이용 수수료 면제, 타행 ATM 이용 수수료 면제, OTP 발급 수수료 면제, 카드 발급 수수료 면제


첫 은행 거래 그리고 주거래은행의 결정 방법


처음으로 은행 거래를 시작한다면, 신중하게 자신에게 적합한 은행을 선택해야 합니다. 일반적으로, 사람이 태어나 처음으로 거래하는 은행이 주거래은행이 될 확률이 가장 높기 때문입니다. 때문에 은행에서는 이러한 소비자를 잡기 위한 노력이 아주 활발합니다. 주거래은행이라는 것은 따로 규정된 것은 없지만, 대부분의 은행에서는 일정한 몇 년 이상의 거래가 있는 고객에게 우대 금리 또는 수수료 면제 서비스 등을 제공하고 있습니다. 물론 본인의 회사에서 급여통장 은행을 정해 놓았거나 하는 등의 경우에는 추후에 주거래은행이 바뀌기도 합니다.

처음 은행과 거래할 때에는 은행의 규모사용의 편리성을 따진 후에 자신에게 가장 적합한 은행을 선정해야 합니다. 거래할 은행이 나중에 부실 은행으로 몰락하는 것은 아닌지, 집 주변 또는 학교 주변에 해당 은행의 ATM 이 많이 있는지 등을 따져야 합니다.


저절로 주거래은행이 생기는 경우


대부분의 대학교에서는 특정 은행과 계약을 체결하여 해당 은행의 통장과 학생증 겸용 체크카드를 학생에게 제공하고 있습니다. 대학교에서 계약을 체결하는 은행은 대부분 재무적으로 튼튼한 곳이며, 학교 주변에 해당 은행의 ATM이 많을 것이기 때문에, 주거래은행이 없는 대학생이라면 자신의 학교와 제휴 계약을 맺은 은행을 주거래은행으로 사용하면 될 것입니다.

병무청에서 실시하는 징병검사에서는 모든 입대 예정 장병에게 신한은행의 U드림 저축예금과 이것과 연결된 나라사랑카드를 제공합니다. 이와 더불어 공인인증서 발급과 인터넷뱅킹 서비스 가입까지 안내하고 있습니다. 따라서 모든 입대 예정 장병은 신한은행과 거래를 이 시점부터 시작하게 되며, 만약 주거래은행이 없는 입대 예정 장병은 신한은행을 주거래은행으로 삼는 것을 추천합니다. 신한은행은 전국에 영업점 수가 많이 있으며, 재무적으로도 튼튼합니다.

주거래은행 선택 전 따져 봐야 할 것


위에서 제시한 두 가지의 상황이 아닌 경우 주거래은행을 선택할 때에는 첫 째로 사용의 편리성을 따져야 합니다. 영업점 수가 많아야 하며, 집에서 가까운 곳에 영업점이 있어야 사용하기 편리하다고 말할 수 있습니다.

영업점 수로 봤을 때 KB국민은행NH농협은행이 가장 우위에 있다고 보면 됩니다. KB국민은행은 대부분의 도시에 영업점이 분포해 있으며, NH농협은행의 경우에는 대부분의 도시 뿐만 아니라 시골 구석구석까지 영업점이 분포하고 있습니다. 도시에 거주 중이라면 집에서 가까운 곳의 은행을 주거래은행으로 삼으면 되고, 시골에 거주하고 있다면 NH농협은행을 주거래은행으로 삼으면 됩니다.

거주지 주변에 다양한 종류의 은행이 있다면, 은행의 규모 또한 따져 보는 것이 중요합니다. 규모에 따라 제공하는 상품에 차이가 있기 때문입니다. 우량한 은행의 경우 더 많은 혜택을 고객에게 제공합니다.

KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행은 국내에서 가장 우량한 은행으로 손꼽히는 곳입니다. 따라서 이 네 곳 중 어느 한 곳이라도 집에서 가장 가까운 곳에 위치한 은행이 있다면 그 은행을 선택하는 것이 좋습니다.

만약 자신이 우량하다고 평가하는 은행이 집에서 가까운 곳에 여러 곳 있다면 어떻게 해야 할까요? 이 때에는 어떤 은행이 자신에게 가장 적합한지, 금융 상품을 따진 후에 결정을 해야 합니다. 위 표에서 제시한 상품이 해당 은행에서 취급하는 가장 대표적인 자유 입출금 예금입니다. 위 표를 보신 후에 자신에게 가장 적합한 은행을 선택하면 됩니다.
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