Erzsamatory Weblog


IT가 발전하면서 재테크의 방법과 수단이 다양화되었습니다. 인터넷뱅킹이 발전하면서 집에서 예적금에 가입할 수 있게 되었고, 모든 증권사에서 홈트레이딩시스템(HTS)을 사용할 수 있게 되면서 집에서도 주식투자를 할 수 있게 되었습니다. 재테크의 방법이 영업점에서 인터넷으로 옮겨가면서 채권, 펀드, 주식, 선물옵션 등 집에서 활용할 수 있는 재테크 수단도 매우 다양해졌습니다. 최근에는 P2P의 개념이 금융으로 확산되면서 크라우드펀딩, P2P 대출과 같은 신개념 금융 서비스가 등장하였습니다. 이 글에서 설명하는 P2P 대출 서비스는 금융기관에서 채무자에게 자금을 직접 대출해주는 것이 아니라 금융기관은 개인과 개인 간의 자금 거래를 중개만 해주며, 모든 대출 자금은 투자자로부터 채무자에게로 공급되는 구조입니다.

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가장 활성화되어 있는 P2P 대출 서비스, 8퍼센트(8percent)


P2P 대출 서비스가 등장한 것은 매우 최근의 일입니다. SNS가 발달하면서 금융기관의 중개 없이 기업이 직접 수많은 개인으로부터 자금을 빌리는 크라우드 펀딩이 큰 이슈가 되었던 적이 있었는데, 바로 이 크라우드 펀딩의 일종으로서 P2P 대출 서비스가 등장한 것입니다. P2P 대출 서비스는 대출 플랫폼이라고도 할 수 있는데, 직접 투자자를 모집하는 것은 어렵기 때문에, 특히 스타트업 기업은 더더욱 그렇기 때문에, P2P 대출 서비스의 플랫폼을 활용하여 투자자를 모집하는 것입니다. 즉, P2P 대출 업체는 단지 개인과 개인간의 자금 이동을 중개하는 역할만 하게 됩니다.

이 글에서 소개하는 8퍼센트의 경우에는 2014년 12월 17일 첫 대출 모집을 시작하였습니다. 2015년 8월 8일 현재 8퍼센트의 총 대출금은 36억원을 넘어섰으며, P2P 대출 업체 중에서 8퍼센트는 규모가 큰 편이라고 할 수 있겠습니다.

8퍼센트에서는 매주 수요일과 금요일 오후 12시에 새로운 대출 상품이 오픈됩니다. 투자 오픈을 할 때마다 개안투자자는 약 6~8개의 대출 상품에 투자할 수 있습니다. 매주 12~16개의 신규 대출 상품이 오픈된다는 것은 P2P 대출 서비스 중에서는 상당히 많은 편에 속합니다. 최근 8퍼센트는 100호 대출 상품을 출시하기도 하였습니다.


8퍼센트를 이용하는 고객층


8퍼센트를 이용하는 고객은 투자자와 채무자로 나누어집니다. 투자자는 8퍼센트를 통하여 다른 사람 또는 기업에게 돈을 빌려주는 고객이고, 채무자는 8퍼센트를 통하여 대출을 받는 고객을 말합니다.

그리고 채무자는 개인과 기업으로 나누어집니다. 8퍼센트는 개인 뿐만 아니라 자금 사정이 어렵거나 사업 규모 확장을 위하여 자금이 필요한 기업에게도 낮은 대출금리로 자금을 대출해주고 있습니다. 물론 이 대출 자금은 투자자로부터 공급받은 것이기 때문에, P2P 대출이라고 하는 것이고, 또 해당 기업의 입장에서는 크라우드 펀딩이라고 할 수도 있습니다.

그런데 8퍼센트는 투자자 뿐만 아니라 채무자에게도 도움이 될 수 있는 서비스입니다. 왜냐하면 8퍼센트의 대출금리는 제2금융권이나 대부업체와 비교해보았을 때 상당히 낮기 때문입니다. 이와 같은 이유 때문에 8퍼센트를 이용하는 대부분의 개인 채무자는 타 금융기관의 대출금을 상환하기 위하여 8퍼센트에서 대출을 받고 있습니다.

8퍼센트는 개인 뿐만 아니라 기업에게도 P2P 대출 서비스를 제공하고 있다고 위에서 언급했는데요. 8퍼센트 대출심사팀은 대출 신청 기업을 철저히 분석하여 해당 대출금을 상환할 능력이 있는지, 특히 해당 기업에서 영위하고 있는 사업이 앞으로 얼마나 유망한지를 검토하여 대출 여부를 결정합니다. 기업의 입장에서는 낮은 대출금리로 자금을 구할 수 있다는 점이, 투자자의 입장에서는 앞으로 발전 가능성이 있는 기업에 투자할 수 있다는 점이 8퍼센트의 가장 큰 장점이라고 할 수 있겠습니다. 개인 대출 또한 마찬가지입니다.

투자자의 관점 - 8퍼센트에서 대출채권에 투자하는 방법


8퍼센트 투자의 장점
1. 투자 절차가 매우 간단합니다.
2. 8퍼센트의 꼼꼼한 대출 심사 절차를 거치기 때문에 투자금을 안전하게 회수할 수 있습니다.
3. 8퍼센트는 적극적으로 투자자의 자산을 보호합니다.

8퍼센트에서 투자를 하려면 가장 먼저 회원가입을 해야 합니다. 회원가입은 당연히 해야겠지요. 간단해보여도 투자는 투자이니 말입니다. 8퍼센트에서 투자 고객에서 요구하는 개인정보는 매우 제한적입니다. 아래의 화면에서 볼 수 있듯이 8퍼센트에 처음 회원가입할 때에는 이메일 주소와 패스워드만 입력하면 됩니다. 투자를 위한 부가적인 개인정보는 회원가입 후 별도로 입력할 수 있습니다.

본인이 원하는 경우에는 페이스북 계정을 통하여 회원가입을 할 수도 있습니다. 8퍼센트는 최근 개설된 홈페이지 답게 SNS를 최대한 활용하는 모습입니다.

8퍼센트에 회원가입하는 화면


8퍼센트에서 대출채권에 투자하려면 가장 먼저 회원정보에 본인의 계좌 정보를 입력해야 합니다. 자신의 회원정보에 입력된 계좌에서 투자 자금이 빠져나가고, 해당 계좌로 대출 원리금이 입금됩니다. 8퍼센트 홈페이지에서는 본인의 은행 계좌뿐만 아니라 대출 계좌도 관리할 수 있습니다. 채권별 상환 스케줄에서 자신의 통장으로 얼마의 원리금이 상환되어야 하는지 확인할 수도 있습니다.

8퍼센트에서는 회원 정보를 철저히 보호하기 위하여 회원 정보 잠금 기능을 지원합니다. 회원 정보 잠금 기능을 활성화하면 회원 자신조차도 회원정보를 열람할 수 없습니다. 회원정보를 변경하려면 8퍼센트에 직접 문의를 해야 합니다.

그러므로 회원정보 잠금 기능을 활성화하기 이전에는 자신의 회원정보가 잘 입력되었는지 먼저 확인해야 합니다. 회원 정보를 잠근 후 회원정보가 잘못 입력되었다는 것을 발견했을 때에는 8퍼센트에 직접 연락하여 회원정보를 변경해야만 합니다.

8퍼센트 개인정보보호 서비스


위에서도 언급했듯이 8퍼센트에서는 매주 수요일과 금요일에 신규 대출채권이 오픈됩니다. 기업 대출, 스타트업 임직원 대출과 같은 우량 대출채권의 경우에는 1시간 이내에 투자 마감이 될 수도 있기 때문에, 신규 대출채권 오픈일 이전에 미리 8퍼센트 홈페이지에 접속하여 어떤 채권이 오픈되는지 확인할 필요가 있습니다. 만약 우량 채권이 있는 경우에는 수요일 또는 금요일에 빠른 투자를 할 수 있도록 준비를 해야겠죠?

8퍼센트에서는 대출채권 오픈일 2~3일 전부터 새롭게 오픈된 대출채권을 홈페이지에 게시합니다. 마음에 드는 채권의 채권 자세히 보기 버튼을 누르면 해당 채권의 매우 상세한 정보를 확인할 수 있습니다. 채권의 성격은 물론이고 채무자의 신용등급, 채무자의 기존 대출 기록, 채무자의 소득 정보까지 열람할 수 있습니다.

채권과 관련된 정보들을 충분히 검토한 후 신중히 투자 여부를 결정하면 됩니다. 투자하기 버튼을 누르면 채권 투자 신청서가 나타납니다. 이곳에서 투자금액을 설정하고, 투자위험 안내문을 읽은 후 투자하기 버튼을 누릅니다.

8퍼센트에서 투자하기


투자금액은 채권마다 달라질 수 있습니다. 어떤 채권은 최고 30만원까지만 투자할 수 있고, 또 어떤 채권은 위에서도 볼 수 있듯이 100만원 이상도 투자할 수 있습니다. 이렇게 채권에 따라 투자 가능한 금액에 차이가 있는 것은 아마도 최대한 많은 투자자가 투자에 참여할 수 있도록 하려는 8퍼센트의 배려로 보여집니다. 우량 채권의 경우에는 1시간 이내에 투자가 마감이 되기도 하는데, 투자 가능 금액을 정해놓으면 이와 같은 상황이 발생하는 것을 어느정도 방지할 수 있을 것입니다.

하지만 투자 성과가 저조한 경우에는 위에서와 같이 100만원 이상으로 투자 가능 금액을 늘리는 것으로 보입니다. 투자자가 보다 많은 금액을 투자할 수 있도록 하여 채무자가 신청한 대출 모집 금액을 모두 채우기 위한 목적을 가지고 있습니다.

투자 신청을 한 후에는 반드시 8퍼센트 계좌에 투자자금을 송금해야 합니다. 투자 신청 후 투자자금을 당일 입금하지 않으면 자동으로 투자가 취소됩니다.

8퍼센트에서 투자를 하면 상단의 나의정보-계좌조회 메뉴를 누르면 현재 자신이 투자하고 있는 채권 목록을 확인할 수 있습니다. 수익률과 투자금, 입금액, 세금 등을 확인할 수 있습니다.

8퍼센트에서 채권에 투자하는 분들 중 채권이 부도나면 어쩌나 걱정을 하지 않는 분은 아마도 없을 것입니다. 하지만 이와 같은 걱정은 하지 않아도 됩니다. 8퍼센트에서는 상환 능력이 충분한 개인 또는 기업에게만 대출 승인을 해주기 때문입니다. 신용만으로는 대출이 어려울 때에는 담보를 설정하기도 한답니다. 만약 연체가 발생하는 경우에는 8퍼센트가 직접 채권 추심을 하게 됩니다. 8퍼센트는 채권 추심을 대행함으로써 투자자의 자산을 보호합니다.


채무자의 관점 - 8퍼센트에서 대출 받는 방법


8퍼센트 대출의 장점
1. 낮은 대출금리로 대출 받을 수 있다.
2. 대출 절차가 매우 간단하다.
3. 대출 기록으로 인한 신용도 하락이 발생하지 않는다.

8퍼센트에서 대출하는 방법은 생각보다 간단합니다. NICE신용평가 기준 신용등급 7등급 이내, 최근 1년간 연체, 채무불이행 이력이 없으면 누구나 대출을 신청할 수 있습니다. 대출을 할 때의 가장 큰 걱정은 신용등급 하락입니다. 이 부분은 안심하셔도 됩니다. 8퍼센트는 타 금융기관과 대출 정보를 공유하지 않지만, 연체가 발생하는 경우에는 신용등급이 바로 하락할 수 있습니다. 왜냐하면 8퍼센트 대출을 연체하는 경우에는 "대부업 대출의 연체 이력"이 신용회사 기록에 남기 때문입니다.

8퍼센트 홈페이지에 접속하면 상단 메뉴에 대출이 있습니다. 대출 메뉴를 누르면 아래와 같이 8퍼센트 대출을 간략하게 설명하는 페이지가 나타납니다.

8퍼센트 대출의 장점 소개


8퍼센트 대출은 대부업으로서 최고 20%의 대출금리를 설정할 수 있지만 지금까지 판매된 대출 상품의 평균 금리는 약 9%입니다. 8퍼센트는 평균 27.19%인 저축은행보다 월등히 낮은 대출금리를 제공하고, 심지어 보험사의 대출금리보다 낮은 금리를 제공하고 입니다.

8퍼센트가 낮은 대출금리를 제공할 수 있는 이유는 영업의 비용을 크게 줄였기 때문입니다. 8퍼센트는 인터넷에서만 대출 상품을 판매하고 있기 때문에 영업의 비용이 다른 금융기관과는 많은 차이가 있습니다. 또한 8퍼센트는 자체적인 자금으로 대출을 해주는 것이 아니라 투자자로부터 자금을 받아와 대출을 해주는 대출 중개의 역할만을 수행하기 때문에 낮은 대출금리가 가능한 것입니다.

안심하세요. 8퍼센트에서는 대출을 신청해도 신용도가 떨어지지 않습니다.


8퍼센트는 다른 금융기관과 대출 정보를 공유하지 않기 때문에 대출을 받아도 신용도가 떨어지지 않는다는 장점이 있습니다. 채무자의 입장에서는 가장 큰 장점이 바로 신용도 하락이 발생하지 않는다는 점일 것입니다.

대출 소개 페이지의 하단에 있는 대출 신청하기 버튼을 누르면 대출 신청 양식이 나타납니다. 이곳에 간단한 개인정보를 입력하고 제출하고 조금만 기다리기 버튼을 누르면 대출 신청이 완료됩니다. 대출 신청을 하면 접수 완료 이메일과 함께 NICE 신용보고서 송부 서비스 인증 문자가 발송됩니다. 8퍼센트는 NICE신용평가에서 대출 신청자의 신용을 조회하고, 각종 정보를 분석한 후, 최종적으로 대출 여부를 결정합니다.

대출 신청 후 개인은 1시간 이내에, 기업의 경우에는 6시간 이내에 대출 가능 여부를 통보 받을 수 있습니다. 대출이 승인되면, 매우 수요일과 금요일에 투자자로부터 자금을 모으게 됩니다. 즉, 크라우드 펀딩이 이루어지는 것입니다. 이렇게 모집된 자금은 8퍼센트가 대출 신청인에게 지급하고, 그때부터 원리금 상환이 시작됩니다.


마무리 - 8퍼센트를 새로운 재테크 수단으로 맞이하세요.


지금까지 우리나라에게 가장 활성화되어 있다고 할 수 있는 P2P 대출 서비스인 8퍼센트에 대하여 알아보았습니다.

최근 기준금리가 낮아지면서 예·적금의 금리까지 덩달아 낮아졌는데, 물가상승률과 세금 때문에 실질적으로는 마이너스 금리라고 보는 것이 맞겠습니다. 이러한 상황 속에서 8퍼센트와 같은 P2P 대출 서비스가 각광을 받고 있는 이유는 안전하면서도 비교적 높은 금리를 받을 수 있기 때문입니다.

8퍼센트를 새로운 재테크의 수단으로 이용해보시기 바랍니다.
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