Erzsamatory Weblog


하이브리드카드에 대해서 들어보셨는지요? 요즘 들어 하이브리드카드가 크게 유행하고 있습니다. 많은 사람들이 신용카드를 버리고 하이브리드카드를 사용하고 있습니다. 이름에서도 알 수 있듯이 하이브리드카드는 신용 결제 기능이 포함되어 있는 체크카드를 말합니다. 하지만 이 정의도 정확한 것은 아닙니다. 하이브리드카드의 가장 정확한 정의는 다음과 같습니다. "소액신용결제 서비스를 이용하고 있는 고객이 현재 보유하고 있는 모든 체크카드." 왜냐하면 인터넷에서 소액신용결제 서비스만 신청하면 기존의 체크카드에 자동으로 신용 결제 기능이 포함되기 때문입니다. 따라서 원래 사용하던 체크카드를 그대로 사용하면서 신용 결제 기능만 체크카드에 추가하는 것이 가능합니다. 그냥 인터넷만 있으면요. 이 글에서는 하이브리드카드의 의미와 장점, 발급 방법(신청 방법)에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

KB국민카드 소액신용결제 서비스 소개 페이지
http://goo.gl/oZrPue


체크카드 소액신용결제 서비스란?


하이브리드카드의 공식적인 명칭은 체크카드 소액신용결제 서비스입니다. 하이브리드 전용 카드가 따로 있는 것이 아니라 그냥 하나의 금융 서비스라고 할 수 있습니다. 기존에 사용하던 체크카드에 소액신용결제 기능을 추가하면 그 체크카드가 바로 하이브리드카드가 됩니다.

원래 체크카드는 통장과 연결하여 사용하는 것이기 때문에, 통장 잔액이 부족하면 결제가 이루어지지 않습니다. 편의점에서 점원에게 카드를 내밀었는데 잔액이 부족하니 결제가 안 된다는 소리를 들으면 그만큼 민망할 때가 없습니다. 그래서 체크카드로 결제할 때는 항상 통장 잔액 걱정을 합니다. 그러나 소액신용결제 서비스를 이용한다면 이와 같은 걱정은 하지 않아도 됩니다. 왜냐하면 통장 잔액이 부족할 때에는 자동으로 신용 결제가 되기 때문입니다.

체크카드 소액신용결제 서비스에서 최대로 부여받을 수 있는 신용 결제 금액은 30만 원입니다. 개인의 신용도마다 차이가 있으나, 일반적으로는 모든 사람들에게 30만 원의 소액신용결제 한도가 부여됩니다. 고객이 카드사에 소액신용결제 서비스를 신청하면, 카드사는 개인신용정보평가기관과 자체 카드사, 은행 데이터베이스를 분석하여 신청한 고객의 신용도를 파악합니다. 이렇게 신용도를 파악한 후 가장 적합한 신용 결제 한도 금액을 고객에게 부여합니다. 이 과정은 그 자리에서 바로 처리가 되며, 승인되는 시간이 따로 있는 것이 아니기 때문에 고객은 서비스를 신청한 후 신용 결제 한도를 부여 받을 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 신청하자마자 바로 신용 결제 금액 한도가 부여됩니다. 모든 과정은 전산으로 처리 되기 때문입니다.

왜 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용해야 하는가?


체크카드의 소득공제율은 40%로, 신용카드의 소득공제율보다 높습니다. 이러한 이유 때문에 많은 사람들이 체크카드를 사용하고 있습니다. 그렇다고 체크카드 소액신용결제 서비스를 통해서 지불한 금액까지 40%의 소득공제율이 적용되는 것은 아닙니다. 이 때에는 신용카드의 소득공제율인 15%가 적용됩니다. 그렇다면 굳이 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용하지 않아도 되는 것 아닐까요? 신용카드를 사용하는 것이나, 소액신용결제 서비스를 이용하는 것이나 소득공제율은 같은데, 우리는 왜 소액신용결제 서비스를 이용해야 하는 것일까요?

그 이유는 바로 하이브리드카드(소액신용결제 서비스가 적용된 체크카드)의 본질적인 속성은 체크카드와 같기 때문입니다. 체크카드는 통장에 잔액이 있을 때에만 사용할 수 있는 카드입니다. 통장 잔액이 없는 경우에는 잔액 부족 메시지와 함께 카드를 사용할 수 없게 되는 것이죠. 하지만 체크카드 소액신용결제 서비스를 사용하고 있을 때에는, 통장 잔액이 부족하더라도 모든 금액에 대해서 신용 결제가 됩니다. 따라서 잔액이 부족하다는 메시지로 인하여 결제를 못 하는 상황이 발생하지는 않죠. 그렇지만 이 신용 결제의 한도 금액은 최대 30만 원이기 때문에, 체크카드 소액신용결제 서비스소액신용결제 서비스는 소비자가 지출을 통제하는데 굉장히 큰 도움을 줍니다.

신용카드의 경우에는 한도가 대부분 몇 백만 원 이상이기 때문에 모든 한도 금액을 사용하기 전까지는 소비자가 지출에 대한 경각심을 인식하지 못 할 가능성이 높습니다. 하지만 체크카드는 그 한도가 통장 잔액으로 제한되어 있고, 소액신용결제 서비스를 이용한다 하더라도 그 한도 금액이 30만 원이기 때문에, 소비자가 스스로 지출을 통제할 수 있는 능력을 가질 수 있습니다. 오랫동안 체크카드를 사용하면 이와 같은 지출 통제 능력이 많이 향상되는 것을 느낄 수 있을 것입니다. 만약 통장 잔액을 모두 써버렸고, 30만 원의 한도까지 모두 사용했을 경우에는 더이상의 지출이 불가능한 최악의 상황이 온다는 것을 알고 있기 때문에, 누구나 돈을 아끼게 될 것입니다.

체크카드를 사용할 때에는 통장에서 실시간으로 해당 금액이 빠져나갑니다. 대부분의 사람들이 신용카드 한도 잔액보다는 통장 잔액에 좀 더 민감하게 반응하기 때문에, 신용카드보다는 체크카드를 사용하는 것이 지출을 통제하는데 좀 더 효과적입니다. 그리고 한 달에 500원 정도의 정액 비용만 지불하면 체크카드를 사용할 때마다 문자를 통해서 통장 잔액도 함께 확인할 수 있도록 해주는 서비스도 있습니다. 이 서비스를 이용하면 지출을 통제하는데 굉장히 많은 도움이 됩니다.

※ 그리고 체크카드 소액신용결제 서비스에는 따로 연회비가 없습니다.


체크카드 소액신용결제 서비스를 이용할 수 있는 고객은?


만 20세 이상의 성인이라면 누구나 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용할 수 있습니다. 하지만 최대로 사용할 수 있는 신용 금액 한도는 고객의 신용도에 따라 달라집니다. 소득이 있는 경우에는 30만 원까지 신용 한도를 부여 받을 수 있겠지만, 하지만 일반적으로 대학생들은 일정한 소득이 없기 때문에 낮은 수준의 신용 한도를 부여 받거나 처음부터 소액신용결제 서비스 신청을 거절 당할 수도 있습니다.

하지만 오랫동안 은행 거래를 해왔을 경우에는 대체적으로 누구나 소액신용결제 서비스를 비교적 쉽게 이용할 수 있습니다. 그래서 신용카드를 만들 수 없는 신용도를 가진 사람들이나 일정한 소득이 없는 사람들이 체크카드 소액신용결제 서비스를 많이 이용합니다.

특히 이 서비스는 대학생들에게 매우 유용합니다. 왜냐하면 아르바이트를 통한 수입이 있음에도 불구하고, 안정적인 직장이 아니기 때문에 신용카드를 만들 수 없는 대학생들도 체크카드 소액신용결제 서비스를 통하여 비교적 쉽게 본인의 신용도에 맞는 신용 한도를 부여 받을 수 있기 때문입니다. 이 글을 적고 있는 저 역시도 대학생이지만 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용하고 있습니다. 하지만 대학생이라고 해서 모두가 이 서비스를 이용해야 하는 것은 아닙니다. 체크카드 소액신용결제 서비스도 신용카드와 동일한 방식의 신용 결제 시스템이기 때문에 연체를 하는 경우에는 막대한 수준의 연체료를 물어야 합니다. 따라서 신용 결제한 금액을 제대로 갚아나갈 수 있는 대학생만 이 서비스를 이용해야 합니다.

대학생 이외의 일반 소비자라면 일상생활에서의 지출 통제를 목적으로 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용하면 됩니다. 체크카드를 사용하면서 통장 잔액을 확인하며 불필요한 지출을 통제하고, 만약 통장 잔액이 부족하여 신용 결제가 불가피한 상황에서는 이 서비스를 통하여 임시적으로 신용 결제를 할 수 있기 때문에, 체크카드 소액신용결제 서비스는 우리나라 국민 누구에게나 필요한 서비스입니다. 무작정 신용 결제만 하는 것이 아니라 일단은 통장에 있는 돈을 사용하고, 통장의 돈이 모두 떨어지면 신용 결제로 전환되는 것이기 때문에, 위에서도 많이 말씀드렸지만, 체크카드 소액신용결제 서비스는 불필요한 지출을 통제하는 효과가 매우 뛰어납니다.


체크카드 소액신용결제 서비스를 이용할 때 주의해야 할 점


많은 사람들이 착각하는 부분이 있어 이 글에서 집고 넘어가고자 합니다. 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용할 때 가장 헷갈리는 부분이기도 합니다. 바로 신용 결제 서비스가 적용되는 금액에 관한 것입니다. 예를 들어 쉽게 설명하겠습니다.

통장 잔액이 9만 원인 상황에서 하이브리드카드(소액신용결제 기능이 부여된 체크카드)를 이용하여 1만 원의 물품을 구매한다고 해봅시다. 그렇다면 당연히 통장에서 1만 원이 빠져나가고, 통장에는 8만 원이 남겠죠? 이번에는 통장 잔액이 8만 원인 상황에서 10만 원짜리 물품을 구매한다고 해봅시다. 어떻게 될까요? 대부분의 사람들은 통장에서 8만 원이 먼저 빠져나가고, 나머지 2만 원은 신용 결제가 될 것이라 생각할 것입니다. 하지만 이것은 잘못된 것이며, 실제로는 10만 원 모두가 신용 결제가 됩니다. 통장에 잔액 8만 원이 있기는 하지만, 체크카드 소액신용결제 서비스는 부족한 부분만 따로 신용 결제가 되는 방식이 아닌, 통장 잔액에 부족한 경우에는 결제 금액 전체가 신용 결제가 되는 방식의 서비스입니다. 통장 잔액이 결제 금액보다 적은 경우에는 무조건 전체 결제 금액에 대해서 신용 결제가 됩니다.

체크카드 소액신용결제 서비스는 신용카드와 비슷한 서비스입니다. 하지만 신용 한도의 수준이 매우 낮고, 체크카드와 함께 사용되는 서비스이기 때문에 누구나 신청할 수 있다는 점이 신용카드와의 가장 큰 차이점이라고 할 수 있겠습니다. 하지만 신용 결제가 된 부분에 대해서는 신용카드와 동일한 방식으로 관리가 되기 때문에 신용 결제가 발생한 경우에는 반드시 그 금액을 갚아야 합니다. 만약 연체를 하는 경우에는 엄청난 수준의 연체료를 납부해야 합니다. 이 부분은 신용카드와 동일합니다.

※ 일반적인 체크카드는 은행 전산망 점검 시간인 일요일 자정 전후로는 사용이 불가능합니다. 하지만 소액신용결제 서비스를 사용하고 있는 고객이라면 이 문제를 걱정할 필요가 없습니다. 왜냐하면 은행 전상망을 사용할 수 없을 때에는 자동으로 소액신용결제가 이루어지기 때문입니다.


체크카드 소액신용결제 서비스를 이용하여 할부도 가능할까?


체크카드 소액신용결제를 이용할 때에는 할부 서비스를 사용할 수 없습니다. 즉, 할부 서비스는 신용카드에서만 사용할 수 있습니다. 따라서 신용카드를 사용하는 이유는 할부 서비스를 사용하기 위한 것이라고 생각하는 사람에게는 체크카드 소액신용결제 서비스가 마음에 들지 않을 수 있습니다. 하지만 체크카드 소액신용결제 서비스는 신용 결제에 중점을 두고 있는 것이 아니고, 체크카드에 중점을 두고 있는 서비스이기 때문에 이와 같은 불만이 있는 경우에는 신용카드를 사용하는 것이 더 좋을 것입니다.

이 글의 내용과는 관련이 없는 내용이지만, 하나의 팁으로써 신용카드 없이 할부를 하는 방법에 대해서 소개하겠습니다. 오프라이스라는 사이트를 이용하면 신용카드 없이도 할부를 통하여 각종 전자제품들을 구입할 수 있습니다. 캐피탈 업체를 통하여 자동차를 구입하는 것과 같은 방법으로, 이 사이트에서는 할부로 전자제품을 구입할 수 있습니다. 하지만 무조건 할부 서비스를 해주는 것은 아니고 신용도에 따라 될 수도 안 될 수도 있습니다. 따라서 이 회사에서는 구매자의 신용 조회를 한 후에 적당한 신용도를 가지고 있는 경우에만 회사에서 할부 금융을 실행해줍니다. 그러나 이 때 발생되는 이자는 상상 이상으로 엄청나게 비싸기 때문에 꼭 필요한 경우가 아니라면 사용하지 않는 것이 좋습니다.


체크카드 소액신용결제 서비스 신청 방법


KB국민카드 소액신용결제 서비스 소개 페이지
http://goo.gl/oZrPue

서비스의 이름은 카드사마다 모두 다르지만 체크카드 소액신용결제 서비스는 대부분의 카드사에서 제공하고 있습니다. 하지만 일반적으로는 비교적 규모가 큰 카드사만 제공하고 있습니다. 따라서 어떤 카드사에서는 이 서비스를 제공하지 않을 수도 있습니다. 이 글에서는 KB국민카드에서 체크카드 소액신용결제 서비스를 신청하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

위의 링크를 클릭하거나 아래의 화면처럼 KB국민카드 홈페이지 상단 메뉴에서 서비스-체크카드 소액신용결제서비스-이용안내 메뉴를 클릭합니다.

KB국민카드에서 체크카드 소액신용결제서비스를 신청하는 방법

KB국민카드에서 체크카드 소액신용결제서비스를 신청하는 방법



위 스크린샷의 메뉴를 클릭하면 KB국민카드의 체크카드 소액신용결제 서비스에 관한 설명문이 나타납니다. 이 안내문을 잘 읽어본 후 아래쪽에 있는 체크카드 소액신용결제 서비스 신청 버튼을 누릅니다. 자동으로 본인의 신용도가 분석된 후 신용 한도가 화면에 나타날 것입니다. 화면에 신청 완료 메시지와 함께 신용 한도가 나타난다면, 그 때부터 본인의 체크카드를 통하여 소액신용결제 서비스를 이용할 수 있습니다.

※ 새롭게 체크카드를 발급 받을 필요 없이 기존에 사용하던 체크카드를 그대로 사용하면 됩니다. 이것이 바로 KB국민카드 체크카드 소액신용결제 서비스의 장점입니다. 일부 카드사에서는 소액신용결제 서비스가 적용되어 있는 체크카드를 따로 판매하기도 합니다. 따라서 이 때에는 새롭게 체크카드를 발급 받아야만 이 서비스를 이용할 수 있습니다.

체크카드 소액신용결제서비스에 관한 안내 사항들을 모두 읽은 후 하단의 신청 버튼을 누릅니다.

체크카드 소액신용결제서비스에 관한 안내 사항들을 모두 읽은 후 하단의 신청 버튼을 누릅니다.



소액신용결제 서비스가 적용된 체크카드인 하이브리드카드는 체크카드의 성격을 가지고 있으면서도 신용카드의 기능을 할 수도 있는 카드이므로, 이 카드를 사용할 때에는 반드시 본인의 신용 결제 금액 상환 능력을 고려해봐야 합니다. 체크카드 소액신용결제 서비스는 신용카드와 비슷한 방식의 서비스이므로, 만약 사용 금액을 갚을 능력이 없는데도 불구하고 하이브리드카드를 통하여 신용 결제를 했을 때에는 신용카드 연체와 같은 범죄를 저지르게 될 수도 있습니다. 카드사에서 항상 강조하는 문구가 있죠. "신용카드 남용은 가계경제에 위협이 됩니다."


마무리


지금까지 체크카드 소액신용결제 서비스에 대해서 알아보았습니다. 체크카드 소액신용결제 서비스는 신용카드를 사용하지 않으려는 사람들이 사용하기에 매우 유용한 서비스입니다. 신용카드를 사용하고 있다면 굳이 이 서비스를 이용할 필요는 없지요. 체크카드를 통하여 지출 통제를 경험하고 싶다면 무조건 신용카드를 잘라 버리고 소액신용결제 서비스를 신청하십시오. 왜냐하면 신용카드를 보유하고 있을 때에는 체크카드 소액신용결제 서비스의 모든 긍정적인 효과를 경험할 수 없기 때문입니다.

재테크에는 매우 많은 방법이 있습니다. 가장 쉬운 방법인 가계부 작성부터 시작해서 주식이나 채권에 투자하는 직접 투자 방법 등이 있습니다. 그 중에서 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용하는 것은 지출 통제 방법에 해당됩니다. 지출 통제라는 것은 재테크에 있어 매우 중요한 부분 중 하나인데, 필요한 부분에만 지출하는 하고, 필요 없는 곳에는 돈을 쓰지 않는 것을 말합니다. 대부분의 사람들은 충동적으로 신용카드를 긁어버리는데 체크카드를 사용할 때에는 아무래도 좀 더 주의하게 되겠죠.
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  1. 2014/08/07 13:53
    돈이 부족한 상황에서 계좌 잔액보다 큰 돈을 사용하는 것인데 결국엔 신용카드와 비슷하게 작용을 할 것 같습니다.
    그래도 급한 상황에서 돈을 인출하거나 사용해야 한다면 좋은 서비스가 될 것 같습니다. (연체를 하지 않는다는 조건 하에서요 ㅎㅎ)
    • Walter E.
      Walter E.
      2014/08/07 21:37
      연체하면 정말 큰일납니다. 대학생 때 신용불량자까지 될 수도.. .ㅠㅠ
      요즘 편의점 아르바이트를 하고 있는데 가끔 잔액이 부족합니다 메시지 때문에 그냥 돌아가는 분들이 많더라구요. 그 분들이 이 서비스를 알고 있었다면 더 좋았을 텐데... 생각을 많이 했었습니다. ^^